La gran pregunta de 2026: con el euríbor cayendo desde el 4% hasta el 2,87%, ¿sigue siendo mejor la hipoteca fija o ha vuelto a ser atractiva la variable? La respuesta depende de tu plazo, perfil de riesgo y cuánto tiempo planeas quedarte en la vivienda. Analizamos los dos escenarios con números reales.
El euríbor a 12 meses cerró marzo de 2026 en el 2,87%, acumulando una caída de más de 1,3 puntos desde los máximos de 2024. El Banco Central Europeo ha bajado tipos en cuatro ocasiones desde mediados de 2024 y los analistas esperan que el euríbor continúe moderándose hacia el entorno del 2,2-2,4% a final de 2026.
Esta situación cambia el tablero respecto a 2022-2024, cuando las hipotecas variables encarecieron brutalmente las cuotas de millones de familias. Ahora la variable recupera atractivo, pero la fija también ha ajustado sus tipos a la baja.
Dato clave: en 2026 los mejores tipos fijos del mercado están entre el 2,5% y el 3% TIN. Las hipotecas variables se ofrecen desde euríbor + 0,48%. Con el euríbor actual, una variable sale desde el 3,35% efectivo.
| Escenario | Tipo | Cuota mensual | Total pagado |
|---|---|---|---|
| Fija 2,75% | 2,75% fijo | 924 €/mes | 277.200 € |
| Variable (euríbor actual) | 2,87% + 0,48% = 3,35% | 985 €/mes | 295.500 €* |
| Variable (euríbor cae a 2,2%) | 2,20% + 0,48% = 2,68% | 905 €/mes | 271.500 €* |
| Variable (euríbor sube a 3,5%) | 3,50% + 0,48% = 3,98% | 1.048 €/mes | 314.400 €* |
* Estimación asumiendo tipo constante durante toda la vida del préstamo. En la variable, el tipo se revisa anualmente.
En 2026, con el euríbor en el 2,87% y previsión de continuar bajando, la hipoteca variable gana atractivo si tienes tolerancia al riesgo. La fija sigue siendo la opción más segura si valoras la tranquilidad por encima del ahorro potencial. Compara siempre el TAE, no solo el TIN.
⚠️ Aviso: Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento financiero. Consulta con un experto antes de tomar decisiones hipotecarias.